爱尔兰银行业愿意创新和适应，但必须效仿德国和法国等资本准备金要求低得多的国家。一位业内领军人物辩称。该行业必须这样做，以提高竞争力，吸引更多的参与者进入市场。
爱尔兰银行与支付联合会(Banking and Payments Federation Ireland)首席执行官Brian Hayes表示，随着阿尔斯特银行(Ulster Bank)和爱尔兰银行(KBC)退出零售市场，爱尔兰并不是欧元区唯一一个银行业发生巨大变化的国家，但爱尔兰有许多特点。
海耶斯表示，自2008年以来，欧洲银行业的变化程度很明显:银行数量从3000家降至2000多家，分支机构数量从20万家降至10万家多一点，员工数量从2200万降至1700万。
他在位于韦克斯福德(Wexford)的都柏林经济研讨会(Dublin Economic Workshop)上表示，尽管阿尔斯特(Ulster)和爱尔兰联合银行(KBC)的退出，将零售部门缩减为仅剩的三家支柱银行，但人们应该记住，批发银行部门仍占爱尔兰银行雇员总数的40%。
然而，爱尔兰值得注意的是，由于2008年的银行业危机，爱尔兰的银行受到了更严格的要求，这是可以理解的，爱尔兰的银行必须保留5%的贷款资本准备金，而德国和法国的银行仅为2%。
海耶斯表示，尽管欧洲各地的利率直到最近一直处于前所未有的低位，但爱尔兰利率高于其他地区的原因之一，是爱尔兰贷款的高风险，这是十多年前银行业危机的历史遗留问题。
然而，爱尔兰央行在2014年制定的关于借款的宏观审慎规则导致贷款账簿非常保守，爱尔兰银行的风险水平与2008年不一样，当时他们从事不良贷款和人们从事不良贷款。
宏观审慎规则的引入是一个很大的进步，但在证券化贷款方面，爱尔兰和欧洲银行之间也存在差异，这意味着爱尔兰银行平均需要44个月才能收回一套房子，而英国仅需8个月。
海耶斯表示，爱尔兰与欧洲银行的另一个显著区别是，爱尔兰银行80%的收入来自利息，而非费用，而欧洲银行只有54%的收入来自利息支付。
然而，尽管欧元区的银行活动从2008年约占金融交易的60%下降到现在的约45%，但随着其他机构的参与，例如，抵押贷款市场，爱尔兰银行仍然是爱尔兰金融活动的中心。
海耶斯表示，爱尔兰银行业去年为爱尔兰GDP增加了116亿欧元，爱尔兰零售银行直接向爱尔兰财政部贡献了16亿欧元。爱尔兰房主在爱尔兰银行有18.9亿欧元的存款，银行在爱尔兰房主那里有1520亿欧元的贷款。
他说，爱尔兰各银行每天处理37亿欧元的业务，而银行业仍是一个重要的雇主，拥有约2.2万名员工。银行业危机爆发约14年后，爱尔兰银行已偿还了83%的国家援助资金。
“新冠肺炎疫情后，爱尔兰银行体系有机会转向更有利可图的位置——银行业一直在变化和适应，尽管我们在资本和监管方面面临着历史遗留问题，但我认为随着时间的推移，我们可以解决这些困难。”
